El futuro de los medios de pagos en América Latina

América Latina vive en la actualidad una transformación en los métodos de pago. Dos aspectos claves de este movimiento son la digitalización y la inclusión financiera, revela el estudio E-commerce Data Library de la firma Payments and Commerce Market Intelligence (PCMI).

De acuerdo con PCMI, se estima que 35 millones de nuevos consumidores en la región latinoamericana utilizarán internet por primera vez entre 2024 y 2026, con lo cual se alcanzará una penetración casi total en la región. A su vez, entre 2017 y 2024 ha aumentado en 340% la cantidad de fintechs en el sistema financiero, según un estudio de Mastercard y Americas Market Intelligence.

En este contexto, el futuro de los medios de pago en la región se perfila como uno de los procesos de transformación más relevantes del ecosistema financiero global, cuenta Jorge Malanco, Director de Marketing Sistema de Transferencias y Pagos (STP) en entrevista con Social Geek.

“La digitalización, impulsada por la innovación tecnológica y cambios en el comportamiento del consumidor, está redefiniendo cómo las personas compran, pagan y administran su dinero en la región”,  expone Malanco.

Para Malanco, países como Brasil, México, Chile y Argentina lideran la evolución hacia economías digitales. La nación carioca es la que se destaca de manera contundente gracias al éxito de su sistema de pagos instantáneos, el cual tiene una adopción masiva entre la población, marcando un precedente para el resto del continente.

El caso brasileño evidencia que la clave del éxito radica en la colaboración entre autoridades, sector privado y usuarios, destaca Malanco. 

El uso de soluciones accesibles, seguras y fáciles de usar permite que millones de personas migren del efectivo a plataformas digitales, consolidando una nueva cultura financiera.

En el caso de México, el país azteca ocupa una posición relevante en la región, con un crecimiento sostenido en el uso de transferencias electrónicas y plataformas digitales. Este avance se aceleró tras la pandemia, cuando la necesidad de evitar el contacto físico impulsó la adopción de medios de pago digitales de forma significativa.

Retos para la proliferación de los pagos digitales 

Los países de América Latina y el Caribe han experimentado una transformación sin precedentes en el uso de pagos digitales en la última década, pero deben superar una serie de desafíos para alcanzar su adopción casi universal, de acuerdo con un reciente informe del Banco Interamericano de Desarrollo (BID).

El reporte del BID  “Más allá del dinero en efectivo: la revolución de los pagos digitales en América Latina y el Caribe” destaca que el número de transacciones digitales llegó hasta triplicarse entre 2019 y 2023 en países de la región. Entre 2011 y 2021 el porcentaje de adultos que utilizó pagos digitales se multiplicó de menos del 3% a casi el 40%. 

Para el directivo de STP, existe una serie de retos para la adopción de estos pagos digitales, entre los que destacan:  la seguridad, la cultura, experiencia del usuario y la inteligencia artificial.

Uno de los factores determinantes en el futuro de los medios de pago es la seguridad. Malanco expone que a diferencia de los métodos tradicionales, las transacciones digitales actuales ofrecen mayores niveles de protección, gracias a procesos de encriptación que reducen el riesgo de fraude y exposición de datos sensibles, agrega.

No obstante, el reto no sólo es tecnológico, sino también cultural. La adopción de estos sistemas depende en gran medida de la confianza del usuario, especialmente en segmentos de la población menos familiarizados con la tecnología, como adultos mayores o comunidades con menor acceso digital.

“En este sentido, la educación financiera se convierte en un pilar fundamental. Más allá de ofrecer productos, las instituciones deben enfocarse en explicar sus beneficios, funcionamiento y medidas de seguridad, generando así una relación de confianza que facilite la inclusión financiera”, expone el directivo de STP.

La experiencia del usuario también juega un papel central. Las plataformas deben ser intuitivas, ágiles y accesibles para todo tipo de usuarios. Una interfaz compleja o poco clara puede convertirse en una barrera que limite la adopción, incluso si la tecnología es avanzada.

Otro componente clave en esta transformación es la inteligencia artificial. “Su integración permite personalizar servicios, anticipar necesidades y mejorar la eficiencia operativa. Sin embargo, su implementación debe equilibrarse con la atención humana, que sigue siendo esencial para resolver problemas y generar cercanía con el cliente”, explica Malanco.

Asimismo, el directivo dice que el ecosistema fintech también ha sido determinante en esta evolución, ya que  estas empresas encontraron en los pagos digitales una oportunidad para innovar, ofrecer soluciones específicas y agilizar procesos en sectores como comercio electrónico, seguros y administración de servicios.

Tendencias en los medios de pago 

De cara a 2026, las tendencias son claras: la hiperpersonalización de servicios, el avance del Open Finance, el uso estratégico de inteligencia artificial y la mejora continua en la experiencia del usuario marcarán el rumbo del sector.

“El futuro de los medios de pago en América Latina apunta hacia una disminución progresiva del uso de efectivo. Los pagos digitales, al ser inmediatos, seguros y en muchos casos sin costo, se consolidan como la opción preferida, transformando no solo la economía, sino también la vida cotidiana de millones de personas”, sentencia Malanco.

Otro componente clave en esta transformación de las tenencias de pago es la inteligencia artificial. “Su integración permite personalizar servicios, anticipar necesidades y mejorar la eficiencia operativa”, explica Malanco.